Займы в Екатеринбурге без подтверждения дохода и без проверки кредитной истории
Микрофинансирование – неотъемлемая часть банковской системы, выросшая из девяностых, но получившая свой расцвет благодаря стремлению современного человека к удобству. Для того чтобы получить кредит (Екатеринбург) без справки о доходах, не нужно даже выходить из дома.
Но легкость провоцирует невнимательность, поэтому очень важно внимательно изучать договор, сравнивать условия в разных микрофинансовых организациях, следить за своим кредитным рейтингом, не допускать просрочек, и главное – хорошо понимать терминологию, которой изъясняются представители банковской системы.
Микрозайм – это кредит на небольшую сумму (чаще всего до пятидесяти тысяч рублей), который выдается на ограниченный срок. Самый популярный вариант – до месяца, у некоторых организаций также есть варианты микрофинансирования до года с равными или дифференциальными платежами по графику погашения.
Краткость сроков нивелируется высокими процентами – гораздо выше, чем в «большом банкинге». Однако, с учетом небольших сумм, переплата не так значительна в краткосрочной перспективе.
[crdshrt numposts=»60″ offset=»0″ categoryin=»24″]
Кредитный договор (онлайн) – документ, который заемщик подписывает с помощью электронной подписи (чаще всего с помощью смс-кода), в котором подробно описываются условия и сроки получения микрозайма, а также ответственность сторон.
Неотъемлемая часть кредитного договора – согласие на обработку персональных данных, согласно которому данные заемщика, такие как телефон, адрес и паспортные данные могут обрабатываться, использоваться для таргетированной рекламы и передаваться третьим лицам при необходимости принудительного взыскания.
Процентная ставка – сумма, которую заемщик платит за пользование кредитом, в процентном выражении от общей суммы займа. Процентные ставки в микрофинансовых организациях значительно превышают таковые в крупных банках, и в эту сумму закладываются риски, которые несет организация в случае невыплаты кредита в установленный срок.
Процентная ставка нивелируется короткими сроками пользования займом. Например, 360 процентов годовых (немыслимая для любого банка цифра) – это тридцать процентов в месяц, что составляет всего триста рублей переплаты при займе в тысячу рублей.
Как правило, на сайте микрофинансовой организации есть удобный калькулятор, с помощью которого легко рассчитать окончательную сумму.
Но даже при его отсутствии, современное банковское законодательство принуждает все финансовые организации, от банка до МФО, быть прозрачными относительно окончательной суммы выплаты – поэтому в кредитном договоре должна фигурировать окончательная сумма, с учетом всех процентов и переплат.
Заемщик – клиент, оставляющий заявку на кредит, получающих денежные средства и берущий на себя ответственность по исполнению кредитного договора, иначе говоря – возврату займа в установленный документом срок.
МФО или микрофинансовая организация – коммерческая структура, выдающая кредиты и микрокредиты под определенный, чаще всего завышенный процент на короткий срок. Несмотря на то, что МФО не является банком, такая организация так же подчиняется Центробанку и проходит строгое лицензирование, без которого деятельность МФО является незаконной.
Срок пользования займом – срок, в которой заемщик обязуется вернуть предоставленные денежные средства. По истечению этого срока микрофинансовая организация пытается вернуть средства путем переговоров либо предоставляет данные заемщика коллекторским организациям, либо инициирует судебное разбирательство.
В случае успешного возврата займа, МФО как правило передают данные в организации, занимающиеся кредитным скорингом, что положительно влияет на кредитный рейтинг заемщика.
Способ получения микрозайма – то, как заемщику было бы удобно получить денежные средства, предоставленные по договору микрокредитования.
Чаще всего, это банковская карта либо онлайн-биллинговые системы, такие как Яндекс.Деньги или Вебмани, но ряд организаций использует так же переводы системой Контакт или Золотая корона.
Кредитная история – статистический документ, в котором отражена история пользования клиентом услугами различных финансовых организаций. В документа отражены сроки пользования кредитами, успешные возвраты и просрочки.
Организации, занимающиеся кредитным скорингом, собирают данные из всех компаний, предоставляющих такие сведения – банки, МФК, МФО и так далее.
Возврат – успешное возмещение заемщиком предоставленных денежных средств с учетом процентов в установленный кредитным договором срок. Чаще всего, при досрочном погашении МФО пересчитывает проценты на фактический срок пользования займом, и финальная сумма платежа меньше указанной в договоре.
Просрочка – нарушение графика платежей или невыплата единовременного платежа по договору в установленный срок.
Отражается на кредитном рейтинге (МФО подают данные о просрочках в организации кредитного скоринга), в кратковременной перспективе грозит только переплатой и переговорами с отделами взыскания МФО, в долговременной – невозможностью взять новый кредит из-за низкого кредитного рейтинга, необходимостью взаимодействовать с коллекторскими агентствами и судебными разбирательствами.
Штраф (пеня) – неустойка, выплачиваемая заемщиком в случае просрочки кредита. Она может составлять как процент от общей суммы займа, так и определенную сумму, начисляемую единовременно или многоразово – в зависимости от условий кредитного договора.
Беспроцентный займ (на первый раз) – маркетинговая акция, проводимая многими МФО для новых заемщиков. По условиям акции при возврате займа в установленный договором срок (чаще всего, какой-то определенный, например, неделя) заемщику не начисляются проценты, и он платит только сумму взятого кредита.
Поручитель – третья сторона кредитного договора, которая обязуется выполнить обязательства заемщика в случае, если он окажется не в состоянии их выполнять. Следует различать поручителя по договору и контактное лицо, указываемое в анкете – человек, указанный как контактное лицо, не несет никаких обязательств по договору, и является не более чем запасным способом связаться с заемщиком для МФО.
Пролонгация – продление срока пользования кредитом или микрозаймом. Чаще всего предоставляется на условиях выплаты процентов за период пользования денежными средствами.
Выгодно как для заемщика, так и для МФО – организация получает выплаты по процентам, а заемщик – дополнительное время, чтобы вернуть займ и избежать просрочек.
Анкета на займ (заявка) – форма, заполняемая заемщиком, на основании которой МФО подает запрос в организации кредитного скоринга, проверяет доход, место работы и данные контактных лиц, и на основании имеющихся сведений принимает решение о выдаче микрозайма.